povolání
Specialista úvěrových rizik
Odborný směr: |
Bankovnictví, finance a pojišťovnictví |
Odborný podsměr: |
bankovnictví a finanční služby |
Kvalifikační úroveň: |
Střední vzdělání s maturitní zkouškou; Střední vzdělání s výučním listem i maturitní zkouškou (NSP 4) |
Platové rozmezí: |
41 000 Kč - 75 000 Kč |
Alternativní názvy
Finanční analytik pro úvěrové portfolio, Analytik úvěrového portfolia, Odborný pracovník úvěrových rizik, Úvěrový specialista v bankovnictví, Odborný specialista na úvěrová rizika, Kreditrisikospezialist, Credit risk specialist
Regulované povolání
Ne
ID jednotky práce
102368
Datum zveřejnění
14. 9. 2012
Datum poslední aktualizace
17. 6. 2024
Charakteristika
Pracovní činnosti
- Analyzování, vyhodnocování a monitorování úvěrového portfolia banky.
- Zpracovávání podkladů o vývoji portfolia banky.
- Měření a vyhodnocování rizik podle interních předpisů a standardů České národní banky a Evropské centrální banky.
- Navrhování změn v řízení úvěrového rizika.
- Identifikování kreditního rizika a spolupráce s týmem rizikového managementu.
- Spolupráce s externími a interními auditory při zpracovávání analýz struktur a rizik úvěrového portfolia.
- Posuzování a vyhodnocování vhodnosti struktury financování klientů z hlediska potřeb klienta a výhodnosti pro banku, navrhování případných změn.
- Řízení úvěrového rizika ve svěřené oblasti.
- Tvorba návrhů preventivních opatření k odstranění nežádoucího stavu.
- Provádění konzultační a poradenské činnosti v oblasti řízení úvěrového rizika.
- Zpracovávání návrhů na řešení ohrožených úvěrů a zajišťování jejich realizace s cílem minimalizace právních rizik.
Příklady činností ze veřejného sektoru
Příklady činností a jejich stupeň hodnocení vycházejí převážně z nařízení vlády č.222/2010 Sb., o katalogu prací ve veřejných službách a správě, popřípadě podle nařízení vlády č. 302/2014 Sb., o katalogu správních činností, a jsou zařazeny do 16 stupňů platových tříd. Výjimku tvoří zatřídění prací v oblastech regulovaných samostatnou legislativou, které se řídí vždy dle její platné verze (např. Policie ČR, Hasičský záchranný sbor, Armáda ČR apod.). V těchto oblastech je zatřídění prací uvedené v NSP pouze orientační.
Text příkladu | Platová třída |
---|---|
Zajišťování financování organizace (agendy finančních zdrojů, úvěrové agendy, zúčtovacího a platebního styku). | 9 |
Kvalifikace k výkonu povolání
Školní vzdělání
Školní vzdělání definuje stupeň a obor vzdělání (prostřednictvím KKOV a RVP), který je nejvhodnějším nebo vhodným vzdělanostním základem pro výkon příslušného povolání/specializace povolání.
Název oboru | Typ číselníku KKOV/RVP | Kód | Vhodnost |
---|---|---|---|
Střední vzdělání s maturitní zkouškou (bez vyučení) v oboru ekonomika a podnikání | KKOV | 6341M | nejvhodnější |
Obchodní akademie | AKVO/AKSO | 6341M02 | nejvhodnější |
Firemní a finanční management | AKVO/AKSO | 6341M019 | nejvhodnější |
Ekonomika a management | AKVO/AKSO | 6341M020 | nejvhodnější |
Podnikatelství pro obchod a peněžnictví | AKVO/AKSO | 6341M024 | nejvhodnější |
Firemní ekonom | AKVO/AKSO | 6341M028 | nejvhodnější |
Střední vzdělání s maturitní zkouškou (bez vyučení) v oboru finančnictví a bankovnictví | KKOV | 6343M | nejvhodnější |
Bankovnictví a pojišťovnictví | AKVO/AKSO | 6343M001 | nejvhodnější |
Obchodní akademie | RVP | 63-41-M/02 | nejvhodnější |
Střední vzdělání s maturitní zkouškou (bez vyučení) v oboru administrativa | KKOV | 6342M | vhodná |
Kompetenční požadavky k výkonu povolání
Seznam odborných znalostí a odborných dovedností klíčových pro výkon povolání.
Odborné dovednosti
Odborné dovednosti označují schopnost vykonávat určitou pracovní činnost nebo soubor pracovních činností. Jedná se tedy o schopnost aplikovat teoretické vědomosti v praxi.
Odborné dovednosti jsou vybrány z Centrální databáze kompetencí (CDK)
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Zpracovávání bankovně-obchodních plánů útvaru řízení úvěrů | ||||||||
Příprava a zpracovávání podkladů z oblasti řízení úvěrů pro jednání vedení peněžního ústavu i pro ostatní kontrolní orgány (dozorčí radu, vnější i vnitřní | ||||||||
Kontrola dodržování stanovených metodických postupů a jejich účinnosti včetně dodržování úvěrových limitů | ||||||||
Posuzování výsledků analýz finančních trhů a dalších skutečností ovlivňujících situaci na finančních trzích | ||||||||
Vypracovávání návrhů, doporučení či stanovisek pro koncepční a strategické rozhodování vedení peněžního ústavu | ||||||||
Zpracovávání stanovisek k jednotlivým obchodním případům | ||||||||
Zpracovávání analýz portfolia úvěrů | ||||||||
Zpracovávání přehledů, databází a výstupů k problematice řízení úvěrů | ||||||||
Vedení požadovaných agend a evidencí (evidence aktivních úvěrových obchodů, evidence úvěrové angažovanosti klientů apod.) | ||||||||
Zjišťování informací o vývoji finančních trhů | ||||||||
Řízení úvěrového rizika | ||||||||
Koordinace a řízení spolupráce s ostatními útvary při řešení ohrožených úvěrů, včetně jejich případné realizace | ||||||||
Poskytování konzultací a poradenské činnosti v oblasti řízení úvěrů |
Odborné znalosti
Odborné znalosti označují teoretické vědomosti požadované pro výkon povolání. Odborné znalosti jsou vybrány z Centrální databáze kompetencí (CDK).
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
úvěrový obchod | ||||||||
bankovnictví obecně a bankovní služby | ||||||||
postupy vymáhání pohledávek | ||||||||
finanční účetnictví | ||||||||
mezinárodní bankovnictví | ||||||||
obchodní právo | ||||||||
bezpečnost práce a požární ochrana |
Obecné dovednosti
Odborné kompetence obecné (průřezové) jsou souborem odborných požadavků potřebných pro výkon práce, které zcela výhradně nesouvisí s určitou profesí. Mají průřezový charakter a jsou uplatnitelné napříč obory (např. práce na PC).
1 | 2 | 3 | |
---|---|---|---|
Jazyková způsobilost v dalším cizím jazyce | |||
Jazyková způsobilost v angličtině | |||
Jazyková způsobilost v češtině | |||
Právní povědomí | |||
Ekonomické povědomí | |||
Numerická způsobilost | |||
Počítačová způsobilost |
Digitální kompetence
Digitální kompetence jsou souborem teoretických znalostí, praktických dovedností, schopností a postojů člověka nezbytných pro používání informačních a komunikačních technologií a digitálních médií k plnění pracovních úkolů.
1 | 2 | 3 | 4 | |
---|---|---|---|---|
Informační a datová gramotnost | ||||
Prohlížení, vyhledávání a filtrování dat, informací a digitálního obsahu | ||||
Správa dat, informací a digitálního obsahu | ||||
Hodnocení dat, informací a digitálního obsahu | ||||
Komunikace a spolupráce | ||||
Netiketa | ||||
Spolupráce prostřednictvím digitálních technologií | ||||
Sdílení prostřednictvím digitálních technologií | ||||
Interakce prostřednictvím digitálních technologií | ||||
Tvorba digitálního obsahu | ||||
Autorská práva a licence | ||||
Integrace a přepracování digitálního obsahu | ||||
Tvorba digitálního obsahu | ||||
Bezpečnost | ||||
Ochrana životního prostředí | ||||
Ochrana zdraví a duševní pohody | ||||
Ochrana osobních dat a soukromí | ||||
Ochrana zařízení | ||||
Řešení problémů | ||||
Kreativní využívání digitálních technologií | ||||
Identifikace potřeb a výběr vhodných technologií | ||||
Řešení technických problémů | ||||
Identifikace nedostatků v digitálních kompetencích |
Měkké kompetence
Měkké kompetence (soft skills) jsou souborem požadavků potřebných pro kvalitní výkon práce nezávislých na konkrétní odbornosti, ale na komplexních schopnostech člověka. Jsou napříč obory přenositelné a uplatnitelné (např. tvořivé myšlení, komunikace, vedení lidí).
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
---|---|---|---|---|---|
Osobnostní kompetence | |||||
Kompetence k celoživotnímu vzdělávání | |||||
Kompetence ke zvládání stresu a zátěže | |||||
Kompetence ke kreativitě | |||||
Kompetence k flexibilitě | |||||
Interpersonální kompetence | |||||
Kompetence k vedení lidí | |||||
Kompetence k sebepoznání a porozumění druhým | |||||
Kompetence k ovlivňování a rozvíjení ostatních | |||||
Kompetence k orientaci na zákazníka a uspokojování zákaznických potřeb | |||||
Kompetence ke kooperaci | |||||
Kompetence k efektivní komunikaci | |||||
Kognitivní kompetence | |||||
Kompetence k objevování a orientaci v informacích | |||||
Kompetence ke koncepčnímu myšlení | |||||
Kompetence k analytickému myšlení | |||||
Výkonové kompetence | |||||
Kompetence k samostatnosti | |||||
Kompetence k řešení problémů | |||||
Kompetence k podnikavosti | |||||
Kompetence k plánování a organizování práce | |||||
Kompetence k aktivnímu přístupu | |||||
Kompetence k výkonnosti |
Zátěže a rizika výkonu povolání
Vymezují obvykle se vyskytující druhy zátěže vyplývající z konkrétních pracovních podmínek.
Přehled druhů zátěže a vymezení stupňů zátěže používaný v NSP vychází ze základních zákonných
norem (tj. nařízení vlády č. 361/2007 Sb., kterým se stanoví podmínky ochrany zdraví při práci,
zákona č. 258/2000 Sb., o ochraně veřejného zdraví a o změně některých souvisejících zákonů,
zákoníku práce a k nim prováděcích předpisů).
Nastavené zátěže a rizika jsou pouze orientační a vždy je nutno přihlédnout k podmínkám, které
se vztahují ke konkrétnímu zaměstnavateli, tudíž se mohou u různých zaměstnavatelů lišit.
1 | 2 | 3 | 4 | |
---|---|---|---|---|
Duševní zátěž | ||||
Zátěž teplem | ||||
Zátěž chladem | ||||
Zátěž hlukem | ||||
Zátěž vibracemi | ||||
Zátěž prachem | ||||
Zátěž chemickými látkami | ||||
Zátěž invazivními alergeny | ||||
Zátěž biologickými činiteli způsobujícími onemocnění | ||||
Zátěž ionizujícím zářením | ||||
Zátěž neionizujícím zářením a elektromagnetickým polem včetně laserů | ||||
Zraková zátěž | ||||
Celková fyzická zátěž | ||||
Zátěž trupu a páteře s převahou statické práce (manipulace s břemeny) | ||||
Lokální zátěž - zátěž malých svalových skupin | ||||
Lokální zátěž jemné motoriky | ||||
Zátěž prací v omezeném nebo uzavřeném prostoru | ||||
Zátěž prací v nevhodných pracovních polohách | ||||
Práce ve výškách | ||||
Zvýšené riziko úrazu pracovníka | ||||
Zvýšené riziko obecného ohrožení | ||||
Pracovní doba, směnnost |
Legenda:
- 1. Stupeň zátěže (minimální zdravotní riziko)
Faktor se při výkonu práce nevyskytuje nebo je zátěž faktorem minimální, vliv faktoru je ze zdravotního hlediska nevýznamný. - 2. Stupeň zátěže (únosná míra zdravotního rizika)
Ze zdravotního hlediska je míra zátěže faktorem únosná, nepřekračuje limity stanovené předpisy, vliv faktoru je akceptovatelný pro zdravého člověka. - 3. Stupeň zátěže (významná míra zdravotního rizika)
Úroveň zátěže překračuje stanovené limitní hodnoty expozice (zátěže), na pracovištích je nutná realizace náhradních technických a organizačních opatření, nelze vyloučit negativní vliv na zdraví pracovníků. - 4. Stupeň zátěže (vysoká míra zdravotního rizika)
Úroveň zátěže vysoce překračuje stanovené limitní hodnoty expozice, na pracovištích musí být dodržován soubor preventivních opatření, častěji dochází k poškození zdraví.
Zdravotní způsobilost k výkonu povolání
Posuzování zdravotní způsobilosti osoby ucházející se o zaměstnání je upraveno zákonem č. 373/2011 Sb., o specifických zdravotních službách a vyhláškou č. 79/2013 Sb., o provedení některých ustanovení zákona č. 373/2011 Sb., o specifických zdravotních službách. Vyhláška upravuje organizaci, obsah a rozsah pracovnělékařských služeb, posuzování zdravotní způsobilosti, s výjimkou posuzování zdravotní způsobilosti ke sportu a tělesné výchově a stanovuje rizikové faktory a nemoci, které při výskytu těchto faktorů vylučují nebo omezují zdravotní způsobilost k práci, rozsah odborných vyšetření a četnost lékařských prohlídek.
Zdravotní způsobilost k výkonu povolání nebo specializace povolání je vždy závislá na přesném posouzení aktuálního zdravotního stavu. Při určování zdravotních podmínek se vychází z pracovních činností, pracovních podmínek a dalších kritérií výkonu povolání nebo specializace povolání. Zdravotní způsobilost konkrétního zaměstnance pro konkrétního zaměstnavatele určuje dle platné legislativy poskytovatel pracovnělékařských služeb.
Podmínky zdravotní způsobilosti pro vstup a samotný výkon povolání či oboru nebo skupiny povolání, které podléhá oborové legislativní regulaci (např. lékař, veterinář, učitel, advokát, policista, voják apod.) jsou upraveny specifickou legislativou a nesplnění požadavků definovaných touto legislativou je důvodem k vyloučení nebo k následnému pozbytí pravomoci tuto činnost/povolání vykonávat.
Uvedený výčet zdravotních způsobilostí omezujících nebo vylučujících výkon povolání je pouze orientační.
Onemocnění vylučující výkon povolání/specializace povolání
- Duševní poruchy
- Poruchy chování
CZ - ISCO a mzdy
Klasifikace CZ-ISCO je národní statistická klasifikace vypracována na základě mezinárodního standardu International Standard Classification of Occupations (ISCO -08), jehož tvůrcem je Mezinárodní organizace práce (ILO). Pro pomoc se zařazením do klasifikace zaměstnání CZ-ISCO můžete kontaktovat metodické centrum pro klasifikaci zaměstnání CZ-ISCO https://www.ispv.cz/cz/Metodicke-centrum-CZ-ISCO.aspx na emailové adrese mcISCO@ispv.cz .
CZ-ISCO je statistickou klasifikací, pomocí níž můžeme sledovat např. mzdovou úroveň jednotlivých zaměstnání nebo strukturu zaměstnanosti. Výhodou klasifikace pro statistická zjišťování je její stálost a tudíž možnost srovnání zaměstnání na různých místech a v různém čase.
Hrubé měsíční mzdy v roce 2023 celkem
Finanční analytici a specialisté v peněžnictví a pojišťovnictví (CZ-ISCO 2413)
Střední hodnota mzdy v podnikatelské sféře byla 68 095 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 41 611 Kč do 127 424 Kč
Mzdová sféra zahrnuje oblasti soukromého sektoru, kde je zaměstnancům vyplácena mzda.
Střední hodnota platu ve státní nebo veřejné organizaci byla 54 017 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 40 728 Kč do 75 465 Kč
Platová sféra zahrnuje oblasti, kde zaměstnancům náleží plat jako odměna za práci. Zaměstnavatelem jsou zákonem určené instituce - stát, obec, kraj, státní fond, příspěvková organizace nebo školská právnická osoba.
Specialisté řízení úvěrů (CZ-ISCO 24135)
Střední hodnota mzdy v podnikatelské sféře byla 63 489 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 46 325 Kč do 119 905 Kč
Mzdová sféra zahrnuje oblasti soukromého sektoru, kde je zaměstnancům vyplácena mzda.
Hrubé měsíční mzdy podle krajů v roce 2023
Finanční analytici a specialisté v peněžnictví a pojišťovnictví (CZ-ISCO 2413)
Mzdová sféra | Platová sféra | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kraj | Od | Medián | Průměr | Do | Od | Medián | Průměr | Do |
Hlavní město Praha | 43 000 Kč | 70 425 Kč | 81 274 Kč | 129 062 Kč | - | - | - | - |
Středočeský kraj | 46 521 Kč | 62 865 Kč | 80 470 Kč | 143 213 Kč | - | - | - | - |
Jihočeský kraj | 36 998 Kč | 58 236 Kč | 64 693 Kč | 102 271 Kč | - | - | - | - |
Plzeňský kraj | 43 104 Kč | 58 013 Kč | 69 844 Kč | 111 701 Kč | - | - | - | - |
Ústecký kraj | 35 220 Kč | 60 547 Kč | 65 335 Kč | 91 929 Kč | - | - | - | - |
Liberecký kraj | 32 854 Kč | 55 645 Kč | 61 341 Kč | 97 036 Kč | - | - | - | - |
Královéhradecký kraj | 41 789 Kč | 55 534 Kč | 64 009 Kč | 99 988 Kč | - | - | - | - |
Pardubický kraj | 41 194 Kč | 60 362 Kč | 66 800 Kč | 98 144 Kč | - | - | - | - |
Kraj Vysočina | 37 747 Kč | 52 283 Kč | 57 609 Kč | 81 082 Kč | - | - | - | - |
Jihomoravský kraj | 39 450 Kč | 59 238 Kč | 63 429 Kč | 92 516 Kč | - | - | - | - |
Olomoucký kraj | 41 555 Kč | 55 292 Kč | 69 444 Kč | 106 467 Kč | - | - | - | - |
Zlínský kraj | 34 894 Kč | 49 175 Kč | 56 280 Kč | 80 495 Kč | - | - | - | - |
Moravskoslezský kraj | 33 688 Kč | 53 879 Kč | 59 648 Kč | 92 953 Kč | - | - | - | - |
ESCO
Klasifikace ESCO (European Skills, Competences, and Occupations) popisuje a třídí dovednosti, kompetence, kvalifikace a povolání relevantní pro trh práce Evropské unie a pro vzdělávání a odbornou přípravu. ESCO je k dispozici ve 27 jazycích, což uchazečům o zaměstnání a zaměstnavatelům umožňuje lépe komunikovat o dovednostech, kompetencích, kvalifikaci a pracovních místech v jakémkoli evropském jazyce. Cílem klasifikace ESCO je podporovat pracovní mobilitu v celé Evropě a vytvořit tak integrovanější a účinnější trh práce. Nabízí totiž „společný jazyk“ v oblasti povolání a dovedností, který mohou různé zúčastněné strany používat v otázkách zaměstnanosti, vzdělávání a odborné přípravy. Klasifikaci vytvořila Evropská komise – Generální ředitelství pro zaměstnanost, sociální věci a sociální začleňování, ve spolupráci se zúčastněnými stranami a s Evropským střediskem pro rozvoj odborného vzdělávání (Cedefop). Iniciativa ESCO je součástí strategie Evropa 2020.
Kód podskupiny | Název podskupiny v ESCO | URL - podskupiny v ESCO |
---|---|---|
2413 | Finanční analytici | http://data.europa.eu/esco/isco/C2413 |
Volná místa
Informace o volných pracovních místech jsou čerpána z portálu MPSV ČR.