Specializace
Specialista úvěrových rizik
Odborný směr: |
Bankovnictví, finance a pojišťovnictví |
Odborný podsměr: |
bankovnictví a finanční služby |
Nadřazené povolání: |
Bankovní specialista |
Kvalifikační úroveň: |
Magisterský studijní program (NSP 7) |
Platové rozmezí: |
37 000 Kč - 66 000 Kč |
Alternativní názvy
Risk Manager, Odborný pracovník úvěrových rizik, Risk specialista
Příbuzná povolání
Specialista rozvoje bankovních obchodů , Specialista kapitálových obchodů , Dealer , Specialista analýzy finančního trhu , Specialista bankovních strategií , Makléř , Specialista devizových obchodů , Specialista systému platebních karet , Specialista metodik bankovních hotovostních operací
Regulované povolání
Ne
ID jednotky práce
102368
Datum zveřejnění
14. 9. 2012
Datum poslední aktualizace
22. 11. 2017
Charakteristika
Pracovní činnosti
- Zpracování finančních a nefinančních analýz k úvěrovým návrhům.
- Posuzování a vyhodnocování vhodnosti struktury financování klientů z hlediska potřeb klienta a výhodnosti pro banku, navrhování případných změn.
- Posuzování a vyhodnocování úvěrového rizika vyplývajícího z úvěrových návrhů.
- Provádění pravidelného monitoringu úvěrové angažovanosti.
- Zpracování návrhů na řešení ohrožených úvěrů a zajišťování jejich realizace s cílem minimalizace právních rizik.
- Tvorba podkladů pro sledování a analýzy úvěrového portfolia.
- Podíl na tvorbě a vyhodnocování postupů řízení úvěrového rizika a prosazování schválených postupů.
- Řízení úvěrového rizika ve svěřené oblasti.
- Řízení restrukturalizace nebo likvidace korporátních dlužníků a dlužníků typu malého a středního podniku (SMEs).
- Tvorba návrhů preventivních opatření k odstranění nežádoucího stavu.
- Provádění konzultační, poradenské a lektorské činnosti v oblasti řízení úvěrového rizika.
- Zajišťování databází, výstupů a dokumentace k problematice řízení úvěrů.
Příklady činností ze soukromého sektoru
Příklady činností nejsou vyčerpávající a žádným způsobem závazné, nejsou podkladem pro určování zaručené mzdy. Jsou zařazeny do 12-ti stupňové škály (viz obecná charakteristika tarifních stupňů ).
Text příkladu | Tarifní stupeň |
---|---|
Hodnocení rizik plynoucích z konkrétního obchodního případu. | 11 |
Rozhodování o dalším postupu u rizikových úvěrů. | 11 |
Řízení úvěrového rizika ve svěřené oblasti. | 11 |
Přijímání a zpracování podkladů pro vyhodnocování úvěrů. | 11 |
Přijímání a zpracování podkladů pro schvalování úvěrů. | 11 |
Navrhování a vyhodnocení optimální struktury financování klientů. | 10 |
Řízení restrukturalizace nebo likvidace vybraných klientů. | 10 |
Analytická činnost v oblasti zpracování úvěrových návrhů a sledování úvěrového portfolia. | 10 |
Komunikace s obchodním pracovníkem/klientem. | 10 |
Kvalifikace k výkonu povolání
Školní vzdělání
Školní vzdělání definuje stupeň a obor vzdělání (prostřednictvím KKOV a RVP), který je nejvhodnějším nebo vhodným vzdělanostním základem pro výkon příslušného povolání/specializace povolání.
Název oboru | Typ číselníku KKOV/RVP | Kód | Vhodnost |
---|---|---|---|
Magisterský studijní program ve skupině oborů ekonomie | KKOV | 62xxT | nejvhodnější |
Magisterský studijní program ve skupině oborů právo, právní a veřejnosprávní činnost | KKOV | 68xxT | nejvhodnější |
Bakalářský studijní program v oboru ekonomika a management | KKOV | 6208R | vhodná |
Kompetenční požadavky k výkonu povolání
Seznam odborných znalostí a odborných dovedností klíčových pro výkon povolání.
Odborné dovednosti
Odborné dovednosti označují schopnost vykonávat určitou pracovní činnost nebo soubor pracovních činností. Jedná se tedy o schopnost aplikovat teoretické vědomosti v praxi.
Odborné dovednosti jsou vybrány z Centrální databáze kompetencí (CDK)
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kontrola dodržování stanovených metodických postupů a jejich účinnosti včetně dodržování úvěrových limitů | ||||||||
Spolupráce při přípravě dokumentace problémových úvěrů a při přípravě podkladů pro finanční audit | ||||||||
Zpracovávání přehledů, databází a výstupů k problematice řízení úvěrů | ||||||||
Tvorba metodiky a postupů řízení úvěrového rizika včetně navrhování opatření vyplývajících z kontrolní činnosti | ||||||||
Zpracovávání bankovně-obchodních plánů útvaru řízení úvěrů | ||||||||
Vypracovávání návrhů, doporučení či stanovisek pro koncepční a strategické rozhodování vedení peněžního ústavu | ||||||||
Posuzování finančních rizik konkrétních obchodů včetně posuzování předložených obchodních smluv | ||||||||
Příprava a zpracovávání podkladů z oblasti řízení úvěrů pro jednání vedení peněžního ústavu i pro ostatní kontrolní orgány (dozorčí radu, vnější i vnitřní | ||||||||
Poskytování konzultací a poradenské činnosti v oblasti řízení úvěrů | ||||||||
Koordinace a řízení spolupráce s ostatními útvary při řešení ohrožených úvěrů, včetně jejich případné realizace | ||||||||
Řízení úvěrového rizika |
Odborné znalosti
Odborné znalosti označují teoretické vědomosti požadované pro výkon povolání. Odborné znalosti jsou vybrány z Centrální databáze kompetencí (CDK).
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
úvěrový obchod | ||||||||
bankovnictví obecně a bankovní služby | ||||||||
postupy vymáhání pohledávek | ||||||||
obchodní právo | ||||||||
finanční účetnictví | ||||||||
daňové účetnictví |
Obecné dovednosti
Odborné kompetence obecné (průřezové) jsou souborem odborných požadavků potřebných pro výkon práce, které zcela výhradně nesouvisí s určitou profesí. Mají průřezový charakter a jsou uplatnitelné napříč obory (např. práce na PC).
1 | 2 | 3 | |
---|---|---|---|
Počítačová způsobilost | |||
Způsobilost k řízení osobního automobilu | |||
Numerická způsobilost | |||
Ekonomické povědomí | |||
Právní povědomí | |||
Jazyková způsobilost v češtině | |||
Jazyková způsobilost v angličtině | |||
Digitální kompetence
Digitální kompetence jsou souborem teoretických znalostí, praktických dovedností, schopností a postojů člověka nezbytných pro používání informačních a komunikačních technologií a digitálních médií k plnění pracovních úkolů.
Pro toto povolání nejsou digitální kompetence dosud zpracovány.
Měkké kompetence
Měkké kompetence (soft skills) jsou souborem požadavků potřebných pro kvalitní výkon práce nezávislých na konkrétní odbornosti, ale na komplexních schopnostech člověka. Jsou napříč obory přenositelné a uplatnitelné (např. tvořivé myšlení, komunikace, vedení lidí).
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
---|---|---|---|---|---|
Osobnostní kompetence | |||||
Kompetence ke zvládání stresu a zátěže | |||||
Kompetence k celoživotnímu vzdělávání | |||||
Kompetence k flexibilitě | |||||
Kompetence ke kreativitě | |||||
Interpersonální kompetence | |||||
Kompetence k efektivní komunikaci | |||||
Kompetence k orientaci na zákazníka a uspokojování zákaznických potřeb | |||||
Kompetence ke kooperaci | |||||
Kompetence k ovlivňování a rozvíjení ostatních | |||||
Kognitivní kompetence | |||||
Kompetence k objevování a orientaci v informacích | |||||
Výkonové kompetence | |||||
Kompetence k aktivnímu přístupu | |||||
Kompetence k plánování a organizování práce | |||||
Kompetence k řešení problémů | |||||
Kompetence k samostatnosti | |||||
Kompetence k výkonnosti |
Zátěže a rizika výkonu povolání
Vymezují obvykle se vyskytující druhy zátěže vyplývající z konkrétních pracovních podmínek. Přehled druhů zátěže a vymezení stupňů zátěže používaný v NSP vychází ze základních zákonných norem (tj. zákoníku práce a zákona o ochraně veřejného zdraví a prováděcích předpisů k nim).
1 | 2 | 3 | 4 | |
---|---|---|---|---|
Duševní zátěž | ||||
Zátěž teplem | ||||
Zátěž chladem | ||||
Zátěž hlukem | ||||
Zátěž vibracemi | ||||
Zátěž prachem | ||||
Zátěž chemickými látkami | ||||
Zátěž invazivními alergeny | ||||
Zátěž biologickými činiteli způsobujícími onemocnění | ||||
Zátěž ionizujícím zářením | ||||
Zátěž neionizujícím zářením a elektromagnetickým polem včetně laserů | ||||
Zraková zátěž | ||||
Celková fyzická zátěž | ||||
Zátěž trupu a páteře s převahou statické práce (manipulace s břemeny) | ||||
Lokální zátěž - zátěž malých svalových skupin | ||||
Lokální zátěž jemné motoriky | ||||
Zátěž prací v omezeném nebo uzavřeném prostoru | ||||
Zátěž prací v nevhodných pracovních polohách | ||||
Práce ve výškách | ||||
Zvýšené riziko úrazu pracovníka | ||||
Zvýšené riziko obecného ohrožení | ||||
Pracovní doba, směnnost |
Legenda:
- 1. Stupeň zátěže (minimální zdravotní riziko)
Faktor se při výkonu práce nevyskytuje nebo je zátěž faktorem minimální, vliv faktoru je ze zdravotního hlediska nevýznamný. - 2. Stupeň zátěže (únosná míra zdravotního rizika)
Ze zdravotního hlediska je míra zátěže faktorem únosná, nepřekračuje limity stanovené předpisy, vliv faktoru je akceptovatelný pro zdravého člověka. - 3. Stupeň zátěže (významná míra zdravotního rizika)
Úroveň zátěže překračuje stanovené limitní hodnoty expozice (zátěže), na pracovištích je nutná realizace náhradních technických a organizačních opatření, nelze vyloučit negativní vliv na zdraví pracovníků. - 4. Stupeň zátěže (vysoká míra zdravotního rizika)
Úroveň zátěže vysoce překračuje stanovené limitní hodnoty expozice, na pracovištích musí být dodržován soubor preventivních opatření, častěji dochází k poškození zdraví.
Zdravotní způsobilost k výkonu povolání
Uvádí přehled onemocnění či postižení, která vylučují nebo omezují výkon práce. U každé jednotky práce se posuzuje, zda pro ni existují onemocnění či postižení, která jsou omezujícím nebo vylučujícím faktorem pro výkon povolání nebo specializaci povolání. Při určování zdravotních podmínek se vychází z pracovních činností, pracovních podmínek a dalších kritérií popsaných v jednotce práce.
Zdravotní způsobilost je v NSP hodnocena odborníky a posudkovými lékaři (zdravotní tým). Některé obory, skupiny povolání či konkrétní povolání jsou upraveny vlastní legislativou, jejíž požadavky nelze převést do stávajícího systému hodnocení zdravotní způsobilosti. V tomto případě nejsou zdravotní způsobilosti v NSP uvedeny vůbec, nebo jsou pouze informativní a jejich závazné stanovení se řídí příslušnou legislativou, popř. je při definování nutná spolupráce s oborovým posudkovým lékařem (např. Policie ČR, Hasičský záchranný sbor ČR, Armáda ČR apod.).
Uvedený výčet zdravotních způsobilostí omezujících nebo vylučujících výkon povolání je orientační. Výkon povolání je vždy závislý na přesném posouzení aktuálního zdravotního stavu. Zdravotní způsobilost konkrétního zaměstnance pro konkrétního zaměstnavatele určuje dle platné legislativy poskytovatel pracovnělékařských služeb.
Onemocnění omezující výkon povolání/specializace povolání
- Duševní poruchy.
- Poruchy chování.
- Závažná psychosomatická onemocnění.
CZ - ISCO a mzdy
Klasifikace CZ-ISCO je národní statistická klasifikace vypracována na základě mezinárodního standardu International Standard Classification of Occupations (ISCO -08), jehož tvůrcem je Mezinárodní organizace práce (ILO). Pro pomoc se zařazením do klasifikace zaměstnání CZ-ISCO můžete kontaktovat metodické centrum pro klasifikaci zaměstnání CZ-ISCO https://www.ispv.cz/cz/Metodicke-centrum-CZ-ISCO.aspx na emailové adrese mcISCO@ispv.cz .
CZ-ISCO je statistickou klasifikací, pomocí níž můžeme sledovat např. mzdovou úroveň jednotlivých zaměstnání nebo strukturu zaměstnanosti. Výhodou klasifikace pro statistická zjišťování je její stálost a tudíž možnost srovnání zaměstnání na různých místech a v různém čase.
Hrubé měsíční mzdy v roce 2020 celkem
Finanční analytici a specialisté v peněžnictví a pojišťovnictví (CZ-ISCO 2413)
Střední hodnota mzdy v podnikatelské sféře byla 54 408 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 33 533 Kč do 106 706 Kč
Mzdová sféra zahrnuje oblasti soukromého sektoru, kde je zaměstnancům vyplácena mzda.
Střední hodnota platu ve státní nebo veřejné organizaci byla 48 535 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 36 769 Kč do 66 437 Kč
Platová sféra zahrnuje oblasti, kde zaměstnancům náleží plat jako odměna za práci. Zaměstnavatelem jsou zákonem určené instituce - stát, obec, kraj, státní fond, příspěvková organizace nebo školská právnická osoba.
Specialisté řízení úvěrů (CZ-ISCO 24135)
Střední hodnota mzdy v podnikatelské sféře byla 52 383 Kč a obvykle se pohybovala v rozmezí od 37 764 Kč do 100 388 Kč
Mzdová sféra zahrnuje oblasti soukromého sektoru, kde je zaměstnancům vyplácena mzda.
Hrubé měsíční mzdy podle krajů v roce 2020
Finanční analytici a specialisté v peněžnictví a pojišťovnictví (CZ-ISCO 2413)
Mzdová sféra | Platová sféra | |||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Kraj | Od | Medián | Průměr | Do | Od | Medián | Průměr | Do |
Hlavní město Praha | 34 259 Kč | 56 941 Kč | 67 295 Kč | 110 675 Kč | - | - | - | - |
Středočeský kraj | 35 387 Kč | 49 347 Kč | 60 047 Kč | 90 495 Kč | - | - | - | - |
Jihočeský kraj | 34 397 Kč | 49 122 Kč | 54 661 Kč | 83 228 Kč | - | - | - | - |
Plzeňský kraj | 36 591 Kč | 50 548 Kč | 57 343 Kč | 82 644 Kč | - | - | - | - |
Karlovarský kraj | 30 205 Kč | 47 945 Kč | 49 965 Kč | 73 689 Kč | - | - | - | - |
Ústecký kraj | 32 606 Kč | 46 059 Kč | 52 364 Kč | 77 978 Kč | - | - | - | - |
Liberecký kraj | 27 192 Kč | 44 998 Kč | 48 489 Kč | 82 148 Kč | - | - | - | - |
Královéhradecký kraj | 33 307 Kč | 51 047 Kč | 57 242 Kč | 90 452 Kč | - | - | - | - |
Pardubický kraj | 34 016 Kč | 48 922 Kč | 55 365 Kč | 83 964 Kč | - | - | - | - |
Kraj Vysočina | 33 761 Kč | 44 365 Kč | 47 822 Kč | 74 063 Kč | - | - | - | - |
Jihomoravský kraj | 31 568 Kč | 46 251 Kč | 51 776 Kč | 76 173 Kč | - | - | - | - |
Olomoucký kraj | 28 133 Kč | 36 772 Kč | 41 686 Kč | 60 296 Kč | - | - | - | - |
Zlínský kraj | 30 091 Kč | 44 612 Kč | 54 386 Kč | 84 136 Kč | - | - | - | - |
Moravskoslezský kraj | 28 431 Kč | 41 177 Kč | 46 844 Kč | 71 542 Kč | - | - | - | - |
Volná místa
Informace o volných pracovních místech jsou čerpána z portálu MPSV ČR.